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【導入】「遊んでいる現金」を家計から完全に追放せよ
こんにちは、資産構築デザイナーのくさはえる
です。
今日のテーマは、一見するとものすごく矛盾して
聞こえるかもしれません。
「資産はあるけれど、自由に使える現金は一切ない状態を作る」
「手元に現金がたくさんある状態＝お金持ち」
だと思いますよね。
しかし、インフレが到来した今の日本において、
銀行口座にただ現金を眠らせておくのは
「お金にニートをさせているのと同じ」であり、
確実な目減りを意味します。
私がお伝えしたい「真の資産構築」とは、
財布の中やメガバンクの普通預金に“なんとなく
置かれている現金”を完全に排除し、1円残らず
すべてのお金に「攻め・守り・待機」の明確な任務を与えることです。
そして今回のゴールは、「この記事の通りにあなたがインフラを組んだら、もう私のブログを読まなくていい状態（＝資産構築デザイナーのお役御免）」を作ること。
私が現場を去るための、最強の土台構築
「A・B・C・D」全17ステップを公開します。
A・基盤の100万までを投資信託で作る（ステップ①〜④）
① 100万円を「いつまでに殖やすか」逆算し、エンジンを1つ選ぶ
まずは投資信託を使って、「最初の100万円」を
作ります。
SNSの流行りに乗って銘柄を浮気する前に、
まず「いつまでに100万円にする期限」を
カチッと決めてください。
期限が決まれば、あなたが乗るべきロケットは
自動的に以下のどれかに絞られます。
- じっくり市場平均にタダ乗りする ⇒ オルカン系
- トレンドの勢いで加速する ⇒ モメンタム系
- プロの選球眼に命を預ける ⇒ 野村アセットマネジメントのアクティブファンド
- くさはえるｗｗ（私）が実際に買っているファンドを確認して丸パクリする
「これだ」と決めたら、100万円に到達するまで
他のファンドには一切目もくれず、毎日の積立弾を撃ち込み続けてください。
もしあなたが18歳、あるいは50歳まででしたら、投資対象の積立金額によって「極楽か、地獄より
深い沼か、あるいは天国より上の世界」を、
出口戦略さえしっかりすれば味わうことができます。
② あおぞら銀行で「年10万円」の絶対聖域を作る（非常時の盾）
①と同時に、普通預金でプールする口座として
使うのは「あおぞら銀行（BANK支店）」。毎月5,000円を自動入金し、年間10万円を
「確実にプール」し続けます。
このお金は、突然の暴落という「相場の雷」が
落ちた時の買い増し原資、あるいはビジネスや日常の「一時的な立替金」として使います。
そして、あおぞら銀行のプール金が「100万円」に達したら、 100万円を超えた分はあおぞら銀行には置かず、別の高金利な待機口座に接続し、
新たなシールドとしてリレーさせていきます。
③ 「使う予定があるお金」は月割りにして“あおぞら以外”へ隔離する
「来年の車検代12万円」
「年払いの保険料6万円」……こういった「
未来に支払うことが確定しているお金」を、
日常の財布やあおぞら銀行の中に混ぜないで。
必要な総額を月割り
（例：12万÷12ヶ月＝月1万円）にし、
給料が出た瞬間に別口座へ移してロックします。
ボーナスは会社員の特権なのであてにしない。
⚠️ 重要な注意点：
ネット銀行の「1つの口座内でフォルダを
分ける目的別口座機能」だけに依存するのは危険です。
長期間放置すると銀行側の仕様変更で突然使い勝手が悪くなるバグが散見されます。
資金ロックを完全に防ぐため、確定支出のプール先は『ゆうちょ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・イオン銀行』など、物理的に別々の銀行口座へ散らして隔離することを強くお勧めします。
（振替の手間が発生するデメリットや、内容によりリアルタイム移動ができなくなるリスクを排除するためです）。
④ 無料ATM、または「ことら送金」対応のハブ口座を繋ぐ
どれだけ完璧に陣形を組んでも、現金を引き出す際に「ATM手数料110円」や「振込手数料220円」を取られたら、あおぞら銀行が生み出した利息がまるごと消滅します。現金の出口には以下の方法を行ってください。
- 【物理のバルブ】
セブン銀行ATM、またはイオン銀行ATMが
手数料無料にて引き出しできる口座をもつ。 - 【デジタルのバルブ】 無料振込回数がある、
あるいはスマホ同士で10万円まで手数料ゼロで送金できる「ことら送金」に対応した銀行を
選び、現金が必要な時だけ自分のメインバンクへタダで流し込む。
【絶対防衛線】口座が多いのは無駄じゃない！プロが敢えて分ける理由
ここまで読んで「口座が多くて管理が無駄では？」と思った方へ。口座が多くなることこそがペイオフ対策（1金融機関1,000万保護）を兼ねた最強の資産防衛です。
そして何より、「支出口座（クレカ引き落とし）」と「ローン返済口座」は絶対に物理分離してください。 一緒にしておくと、ある月クレカの引き落としや公共料金や携帯代が予想外に膨らんだ際、
ローン返済用の現金を喰い破って残高不足を起こします。
結果、信用情報機関（CIC）に約束の期日に入金がなかったことを示す『 A（未入金）』マークがつくという即死級のバグを防ぐためです。
B・令和の銀行配管と「住宅ローン」構築学（ステップ⑤〜⑩）
令和における銀行口座とは、お金を貯める箱では
なく、自動的に循環させるパイプです。
⑤ 給与振込口座（水源）
溜め込まず、入った瞬間に自動振込設定などを駆使して他口座へ一瞬で分配する。
⑥ お金を殖やす口座
純度100%の投資資金だけを「ネット銀行 ⇒
ネット証券」へ流す直結管。
⑦ 支出、またはローン返済口座
絶対に他と混ざらないよう分離された、確定引き落とし専用管。
⑧ 通帳上の「口座引き落とし」を完全にゼロにする
光熱費や通信費など全支払いをクレカ1〜2枚に集中させ、通帳から直接引き落とされる項目を消滅させる。「クレカ明細＝自動家計簿」を成立させ、ついたポイントを『ポイント投資（ブースト枠）』へ全還流させる。
⑨ 家を買うつもりならば「家賃分」を定期積立せよ
ステップ⑧で通帳が綺麗になったら、次は未来の最大支出です。将来的にマイホームを買う意志があるなら、「今住んでいる家賃と同額」を毎月、絶対に触れない別口座へ定期積立することを強くお勧めします。
⑩ 住宅ローン審査を「最強の条件」で強制突破する
メガバンク等の住宅ローン審査において、金融機関側が融資を出したくなる「最強の属性条件」を公開します。
【金融機関の審査基準（パワーランク）】
メガバンク ＞ 地方銀行＝第二地銀 ＞
信用金庫＝JA＝JF＝労金 ＞ 信用組合
(※左に行くほど審査は厳格だが金利が低い)
- 条件A（独身の場合）：給与振込 ＋
家賃分の積立 ＋ 家賃の確実な引き落とし/振込実績 ＋ CICに「A」がついていないこと。- 条件B（既婚の場合）：上記を「夫婦2人とも」完全に満たしていること。
なぜ「家賃分の積立残高」が効くのか？
万が一お給料が途絶えた際、その積立金がそのまま「住宅ローン破綻を防ぐ金融機関側の防波堤
（担保残高）」として機能するため、メガバンクの審査部が泣いて喜ぶのと、その人のローン返済として耐えうるリアルな金額が把握でき、銀行側がオーバー
ローンを組ませず確実に回収できるからです。
（※これを持ち込める案件は、担当銀行員の出世
コースになります）。
C・令和のクレカ防衛学とCIC修復術（ステップ⑪〜⑭）
⑪ 限度額は「手取り給与 ＋ 10万円」にする
クレカが届いたらすぐサポートに電話し、限度額を【ご自身の手取り月給 ＋ 10万円】に引き下げて
ください。
なぜ「手取りと同額」ではなく【＋10万円】なのか？ ここにはメガバンクの『口座貸越（自動融資）』の安全弁概念を移植しています。
カード会社側における『引き落とし結果の到着・
クリアリング（消し込み）のタイムラグ』による
バグを防ぐためです。27日に銀行から引き落とされても、カード会社のシステム上で「枠が全回復」するまで数日かかります。手取り枠ピッタリにしていると、その数日間に急な出張やスマホ故障が起きた際、銀行にお金はあるのに「枠不足でカードが切れない」という本末転倒なフリーズが起きます。
このズレを防ぐのが手取り額「＋10万」です。
それができない（枠引き下げが不可な）場合は、
先に「支払いたい」とクレカの担当者に電話で言ってください。
支払いをすれば、翌日には枠が戻ります。
⑫ 「リボ払い」は絶対封印。その度胸があるならFANG+を買え
カード会社が200万もの枠をくれるのは、あなたを破産させて年率15%超のリボ地獄へ引きずり込むためです。
『リボ払いを使ってまでその商品を買いたいと思うなら、その欲望（異常なリスク許容度）をそっくりそのままFANG+の購入に全振りしろ』
暴利を払ってまでモノを買う覚悟があるなら、その現金を米国トップ10企業のブースト枠に突っ込んでください。リボはあなたを「奴隷」にしますが、FANG+はあなたを「資本家」にします。
⑬ 日本にいるなら「JCBマークのカード」をメインに据えよ
国内の金融・ポイントインフラにおける最強のハブだからです。そして裏の理由は「男子の夢をずっとかなえてくれるカード」として機能させるためです。
⑭ 【超重要】もし過去の過ちでCICに「A」がついている場合の処方箋
過去にうっかり引き落とし不能を起こし、CICの信用情報に『 A（未入金）』がついている方へ。プロからの唯一の処方箋です。
『今日から25ヶ月間、一切の贅沢と新規ローンを封印し、毎月確実にクレカを少額使って、
CICの入金状況欄に完璧な「 ＄（正常入金）」
マークを24個連続で並べ続けろ』
CICの入金履歴は「直近24ヶ月分」しか表示されません。
あなたが25ヶ月目に24個目の「＄」を刻んだ瞬間、25ヶ月前についた忌まわしき「Aマーク」は、履歴から完全に押し出されて消滅します。
喪が明けるまでの25ヶ月、これがあなたの精神
修行期間です。
D・「自称：お金はない」を極める（ステップ⑮〜⑰）
AからCまでの配管が完了した時、あなたの
普通預金や財布にある自由に使える現金は「ほぼ
ゼロ」になります。
ここであなたは涼しい顔で周囲にこう言い放ちます。「ごめん、私いま本当にお金ないんだよね」
全軍がそれぞれの戦線に出撃完了しており、財布で遊んでいる無職の現金がいない状態。
これを極めた人間は、最強の“3つのステルス迷彩”を手に入れます。
⑮ 旅行は「会社が全額出してくれる社員旅行」を骨までしゃぶる
自腹を切って旅行には行きません。
その代わり、会社が全額経費で落としてくれる
社員旅行の「移動・メシ・宿・温泉」を、この世の誰よりもハイテンションで骨までしゃぶって満喫
し尽くします。
⑯ 月に1度の贅沢は『想像（イマジネーション）』で喰らう
1食5,000円の極上焼肉の看板を見たら、目を閉じて脳内空間で完璧な肉を焼き、イマジネーション
だけでその旨味を100%味わい尽くします。
そして目を開け、スーパーで鶏胸肉を買い、
浮いた4,700円をそのままFANG+のスポット購入に撃ち込みます。
己の精神力で味覚を完遂し、現金をロケット燃料に変換する最高峰の知的高揚ゲームです。
⑰ すべては『会社員生活を1日でも早く卒業するため』
なぜここまでやるのか？ 「嫌な上司の電話を無視して、平日の朝に二度寝できる『自由な時間』を
1日でも早く買い戻すため」です。
目先の小さな見栄を差し出す代わりに、自分の残りの人生まるごとを買い戻す。そのトレードオフに
狂喜乱舞できる人間だけが、この「お金がない
要塞」の中に、今日も喜んで引きこもるのです。
古代はこうやって求人をかけていたのでしょう。
資産構築において勉強になるチャンネルです。
わかりやすい説明です。
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